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伯根外汇平台:为什么富人那么有钱还喜欢借钱?

2018-11-22 23:02:25 投稿人 : NETER 围观 : 271 次 0 评论

  钱能换取资源。作为资源属性的金钱,被你拿去买宵夜,看电影,上淘宝,发红包。这种钱跟我们的生活息息相关,因此不容易被忽略,尤其是在月底吃土的时候,没有什么友谊是一个红包不能建立的。你辛苦的工作就是为了钱的资源属性。

  但是金钱同时也是工具,如果说资源钱是牛奶的话,那工具钱就是奶牛。存进银行的话,它可以每个月产出少量牛奶,不多但是很稳定。如果你对挤奶有研究,也可以挤出更多的奶,但是也可能会把牛给挤死。工具属性的钱会为你工作。

  用一个简单的例子就可以区分它们。你在中国买车的钱就是资源钱,买房的钱就是工具钱。因为车是会随着时间贬值,而房子有投资属性。

  穷人借的是牛奶,富人借的是奶牛。因此你欠钱那才叫负债,而富人欠钱叫杠杆。

  RBC 统计了 2015 年高净值人群的财富分布。在不计算房子,车子,消耗品,收藏品的情况下,有 100 万美金净财富的人群中负债占他们财富的比重为:

  东亚在除去日本之后,高净值人群总财富的四分之一是借款,不算低。(日本人真的很不喜欢欠钱)。

  这个数据里中国的高净值人群有 89 万人。考虑到中国富翁的统计难度和民间集资违法的社会现状,我估计中国的富人的欠债情况远高于此。

  第一,钱对他们来说很便宜。就像上面说的,资本就像机器一样,不但能生产,而且也是有价格的,市价差不多就是市场利率。由于富人还不起钱的风险低,他们就能“买”到便宜的钱。

  扎克伯格是世界上最有钱的人之一,可他连自己住的房子都是借钱买的,利率只有 1%。银行用远低于市场价格的利息借钱给他,是因为借钱给他几乎是没有风险的,稳赚不赔。而假设银行贷款给一个流浪汉买同样的房子,利息收到 100%也没法抵消风险。

  因此越有钱的人借钱的成本越低,他也就更乐意借钱,这在经济学中被称为逆向选择。越是好的项目,融资成本越低,因为大家看到一个稳定可以赚钱的机会,即使收益不高也愿意投资。而对应的,越危险的项目融资成本就越高,我是真的不太理解那些对行业一无所知就敢买 30%收益的理财产品的大妈。你想想看生活里借高利贷的人是不是都很穷很急很危险。黑社会放高利贷都要先盘盘道,大妈可比黑社会豪爽多了。

  不论富人是通过什么途径完成了资本的积累,在这个过程里他们会接触到更多的投资机会。简单的问一下你自己,现在神突然给你 1000 万,你用它可以赚到多少钱?就算现在银行用很低的利息借钱给你,你的收益也不会比利息高多少,你也就没有借钱的动机。而对有优良投资渠道的人来说,便宜的奶牛当然越多越好。

  这也同样解释了为什么有些富人显得特别抠门。因为你花钱是在喝奶,他花钱是在杀奶牛,看似一样的钱,其实成本并不一样。

  企业也有相似的情况。苹果公司两千一百多亿美金的现金和投资趴在账上,却还在美国借了 480 几亿。花别人的钱当然比花自己的舒服。而且,借钱还能帮助企业避税。

  钱如流水,流水不腐。由于上面两个原因,银行愿意贷,富人愿意借。杠杆(负债)就自然流向富人。

  总而言之,希望每一个读者都能意识到你的银行里不仅存着牛奶,也有奶牛。虽然可能小了点,可你还是可以指着一张存折说“你是奶牛”,指着另一张存折说“你是牛奶”,然后想办法学点挤奶的技术。说不定哪天你也能把“负债”变成“杠杆”。什么,你说我?我不用,我不靠财富和内涵。

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